क्रिप्टो को क्यों फ़्लैग किया जाता है—और आप इसके बारे में क्या कर सकते हैं

आप जानते हैं कि आपका क्रिप्टो कहाँ से आया था। क्या आप इसे साबित कर सकते हैं एक्सचेंज?

भुगतान प्राप्त करने वाले व्यक्ति को बिल्कुल सामान्य लग सकता है और फिर भी यह पहले के लेन-देन के बारे में सवाल खड़े कर सकता है। उन सवालों को समझना क्रिप्टो के स्वामित्व का हिस्सा बनता जा रहा है, और यह कई मोर्चों पर आगे बढ़ रहा है। 

अमेरिकी कानून निर्माता बाजार संरचना से जूझ रहे हैं, यूरोपीय नियामक करीबी निगरानी चाहते हैं DeFi-संबंधित गतिविधियाँ, और ब्राजील ने ट्रांसफर के लिए कड़े रिपोर्टिंग नियमों की घोषणा की है, जो क्रिप्टो व्यवसाय चलाने का एक अनिवार्य हिस्सा है।

सेल्फ़-कस्टडी वॉलेट्स की नियामक संलिप्तता।

क्रिप्टो प्रदाता BitOK के सीईओ दिमित्री माचिखिन AML स्क्रीनिंग, लेन-देन की निगरानी, और ब्लॉकचेन एनालिटिक्स, बताते हैं कि किसी ट्रांसफर को फ़्लैग किस बात पर किया जाता है, कब एक स्वचालित जाँच को इंसानी जाँचकर्ता की आवश्यकता होती है, और जब कोई एक्सचेंज सवाल पूछता है तो उपयोगकर्ता क्या कर सकते हैं।

1. व्यवसायों के मन में क्रिप्टो अनुपालन (कम्प्लायंस) के बारे में सबसे बड़ी गलतफहमी क्या है?

यह सोचना कि स्क्रीनिंग टूल होने का मतलब है कि काम हो गया।

कठिन हिस्सा तब शुरू होता है जब परिणाम की व्याख्या करने की आवश्यकता होती है। किसी को चिंता को समझना होगा, यह तय करना होगा कि कौन सी अतिरिक्त जानकारी का अनुरोध करना है, और यह समझाना होगा कि भुगतान क्यों स्वीकार किया गया या समीक्षा के लिए क्यों रोका गया।

मैं किसी अनुपालन कार्यक्रम को इस आधार पर परखूँगा कि टीम उन निर्णयों को कितनी अच्छी तरह संभालती है। क्या लोग किसी अस्पष्ट मामले पर काम कर सकते हैं? क्या वे जानते हैं कि इसे कब आगे बढ़ाना (एस्केलेट करना) है? क्या वे बाद में अपने तर्क समझा सकते हैं?

यही वह समस्या है जिस पर हम BitOK में ध्यान केंद्रित करते हैं। व्यवसायों को उपयोगी जानकारी और उस पर कार्रवाई करने के लिए एक व्यावहारिक प्रक्रिया की आवश्यकता होती है। जोखिम स्कोर उस प्रक्रिया में एक इनपुट है।

2. अमेरिकी कानून निर्माता अभी भी बाजार संरचना पर बहस कर रहे हैं: 15 सितंबर को सीनेट के प्रक्रियात्मक मतदान में CLARITY अधिनियम आगे बढ़ने में विफल रहा। वास्तव में कितना अनुपालन कार्य उस कानून पर निर्भर करता है?

मुद्दों को अलग करना महत्वपूर्ण है। CLARITY का संबंध डिजिटल संपत्ति बाजारों के ढांचे से है, जिसमें SEC और CFTC की संबंधित भूमिकाएँ शामिल हैं। व्यवसायों को उस ढांचे के आसपास अनिश्चितता को मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी दायित्वों में विराम के रूप में नहीं समझना चाहिए।

अपनी गतिविधियों के आधार पर, क्रिप्टो व्यवसाय पहले से ही अमेरिकी मनी सर्विसेज बिजनेस नियमों के दायरे में आ सकते हैं और उनके पास बैंक सीक्रेसी एक्ट के दायित्व हो सकते हैं। वे केवल CLARITY के पारित होने पर शुरू नहीं होते हैं।

एक कंपनी अभी बहुत कुछ कर सकती है: अपने रिकॉर्ड व्यवस्थित करें, समीक्षा प्रक्रियाएँ स्थापित करें, और अलर्ट के लिए ज़िम्मेदारी सौंपें। यदि कोई विधेयक बदलता है तो वह काम बेकार नहीं जाता है।

तकनीक भी अनुकूलनीय होनी चाहिए। BitOK KYT Office एक कॉन्फ़िगर करने योग्य जोखिम मॉडल, रीयल-टाइम लेन-देन निगरानी, ​​अलर्ट और API इंटीग्रेशन प्रदान करता है। इसका उद्देश्य टीमों को एक ऐसी प्रक्रिया देना है जिसे वे अपने व्यवसाय और दायित्वों के विकसित होने के साथ समायोजित कर सकें।

3. यह परीक्षण कैसे करेंगे कि वह प्रक्रिया वास्तव में काम करती है?

टीम से कहें कि वे आपको फ़्लैग किए गए लेन-देन के बारे में विस्तार से बताएं।

इसका पता कैसे चला? इसकी समीक्षा किसने की? उन्होंने किन साक्ष्यों पर विचार किया? इसके बाद क्या हुआ? उस खाते की कमी आमतौर पर बताती है कि आपको कहाँ ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

हमारा सुझाया गया वर्कफ़्लो सीधा है: BitOK KYT Office लेन-देन का विश्लेषण करता है, जब अधिक बारीकी से जाँच की आवश्यकता होती है तो एक विश्लेषक BitOK Graph में जाँच करता है, और इसके संदर्भ के साथ निर्णय को दर्ज किया जाता है.

टीम को पहली छाप को चुनौती देने के कौशल की भी आवश्यकता है। यही कारण है कि BitOK का AML प्रशिक्षण आंतरिक प्रक्रियाओं, लेन-देन विश्लेषण, जाँच और संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्टिंग को कवर करता है। सॉफ़्टवेयर किसी समस्या को आपके ध्यान में ला सकता है। फिर भी किसी को इसका अर्थ निकालना होगा।

4. यूरोपीय नियामक DeFi से जुड़ी गतिविधियों पर अधिक बारीकी से नज़र रख रहे हैं। DeFi प्रोटोकॉल का उपयोग करना कब एक सार्थक जोखिम संकेत बन जाता है?

लेन-देन में प्रोटोकॉल की भूमिका मायने रखती है। किसी अन्य ब्लॉकचेन में संपत्ति ले जाने के लिए ब्रिज का उपयोग करना एक सामान्य गतिविधि है। इसके बाद चोरी की गई राशि का तेजी से आदान-प्रदान, ब्रिज ट्रांसफर और कई अल्पकालिक पतों के माध्यम से आवाजाही कई अलग-अलग सवाल खड़े करती है.

मैं फंड के स्रोत, ट्रांसफर के क्रम और समय, इसमें शामिल सेवाओं और इस बात को देखूँगा कि गतिविधि का कोई उचित स्पष्टीकरण है या नहीं। मनी ट्रेल को छिपाने के अनुकूल एक पैटर्न की जाँच की जानी चाहिए, लेकिन केवल पैटर्न से इरादे का पता नहीं चलता है।

BitOK Graph विश्लेषकों को उन कनेक्शनों की जाँच करने और उनके तर्कों को रिकॉर्ड करने में मदद करता है। मुख्य बात पूरे क्रम का आकलन करना है। हर ब्रिज उपयोगकर्ता को संदिग्ध मानना ​​खराब विश्लेषण और वैध ग्राहकों के लिए अनावश्यक परेशानी पैदा करेगा।

5. क्या आप ऐसा उदाहरण दे सकते हैं जहाँ उन कनेक्शनों का पालन करने से कुछ ऐसा सामने आया जो एक ही वॉलेट की जाँच से छूट जाता?

ईरान के क्रिप्टो बुनियादी ढाँचे की हमारी जाँच में, हमने अमेरिकी प्रतिबंधों के तहत सूचीबद्ध छह पतों के आसपास के नेटवर्क की जाँच की। Tether ने भी USDT उन पतों पर फ्रीज कर दिया था। ये अलग-अलग कार्रवाइयाँ हैं: प्रतिबंध सूची से कानूनी प्रतिबंध बनते हैं, जबकि जारीकर्ता के फ्रीज करने से प्रभावित टोकन को आगे बढ़ने से रोका जाता है।

हमारा निष्कर्ष यह था कि व्यापक नेटवर्क सक्रिय रहा। USDT उन छह पतों पर बुनियादी ढांचे के अन्य हिस्सों के माध्यम से स्थानांतरण बंद नहीं हुआ था।

विश्लेषण में आवर्ती पैटर्न के साथ लगभग 20 जुड़े TRON पतों की पहचान की गई: लंबी होल्डिंग अवधि, समान लेन-देन अनुक्रम, और मध्यवर्ती वॉलेट में फंड का विभाजित होना और फिर से मिलना। हम साक्ष्यों को लेकर सतर्क थे—एक साझा सेवा या गंतव्य अपने आप में सामान्य स्वामित्व साबित नहीं करता है।

हम BitOK ब्लॉग पर नियमित रूप से इस तरह के मामलों को प्रकाशित करते हैं। ईरान की जाँच में सहायक लेन-देन शामिल हैं ताकि पाठक स्वयं साक्ष्यों की जाँच कर सकें। व्यावहारिक सीख यह है कि प्रतिबंध सूची के खिलाफ स्क्रीनिंग एक शुरुआती बिंदु है; आसपास के नेटवर्क की जाँच करने से ऐसी गतिविधि का पता चल सकता है जो अकेले पते के मिलान से छूट जाती है।

6. यह बताता है कि आसपास के नेटवर्क क्यों मायने रखते हैं। समय के साथ बदलावों के बारे में क्या—कोई व्यवसाय पहले के वॉलेट चेक पर कब तक भरोसा कर सकता है?

ऐसी कोई एक निश्चित अवधि नहीं है जो हर स्थिति में फिट बैठती है। एक चेक उस जानकारी को दर्शाता है जो इसके किए जाने के समय उपलब्ध थी।

एक वॉलेट को बाद में उच्च जोखिम वाले काउंटरपार्टी से फंड मिल सकता है। जाँचकर्ता पहले हुई गतिविधि के बारे में नई जानकारी भी उजागर कर सकते हैं। इनमें से कोई भी विकास आकलन को बदल सकता है.

एक ऐसे व्यवसाय के बारे में सोचें जो ऑनबोर्डिंग के दौरान किसी पार्टनर की जाँच करता है और फिर बिना किसी अन्य समीक्षा के महीनों तक भुगतान स्वीकार करता है। यह लगातार बने रहने वाले रिश्ते की पुरानी तस्वीर पर भरोसा कर रहा है।

यही कारण है कि चल रहे रिश्तों की निगरानी की आवश्यकता होती है। BitOK KYT Office टीमों को नए संकेतों की पहचान करने और यह तय करने में मदद करता है कि किन लेन-देन पर ध्यान देने की आवश्यकता है। समीक्षा की आवृत्ति और गहराई कंपनी की जोखिम नीति और दायित्वों का पालन करनी चाहिए।

7. ब्राज़ील ने सेल्फ-कस्टडी वॉलेट से जुड़े ट्रांसफ़र के लिए कड़े रिपोर्टिंग नियमों की घोषणा की है। व्यवसाय हर वॉलेट मालिक को संदिग्ध माने बिना उन आवश्यकताओं को कैसे पूरा कर सकते हैं?

आकलन को इस बात पर आधारित रखकर कि वास्तव में क्या हुआ था।

सेल्फ-कस्टडी से गलत काम साबित नहीं होता। न ही ट्रांसफ़र की रकम से। व्यक्तिगत बचत को स्थानांतरित करने और धोखाधड़ी वाले प्लेटफ़ॉर्म से आय प्राप्त करने में समान राशि शामिल हो सकती है, लेकिन परिस्थितियाँ बहुत अलग हैं।

मैं धन के स्रोत, लेनदेन के इतिहास और इस बात की जाँच करूँगा कि क्या गतिविधि ग्राहक के बारे में ज्ञात जानकारी से मेल खाती है।

रिपोर्टिंग की आवश्यकता संदिग्ध गतिविधि के निष्कर्ष से भी अलग होती है। अच्छा अनुपालन इस अंतर को बनाए रखता है। टीमों को यह बताने में सक्षम होना चाहिए कि अतिरिक्त जाँच क्यों आवश्यक है—और यह पहचानना चाहिए कि कब उपलब्ध साक्ष्य किसी लेनदेन को आगे बढ़ने की अनुमति देने का समर्थन करते हैं।

8. किसी नए व्यक्ति से क्रिप्टो स्वीकार करने से पहले कोई व्यक्ति क्या कर सकता है?

पूछें कि भुगतान किस पते से आएगा और ब्लॉकचेन नेटवर्क की पुष्टि करें। वॉलेट की जाँच करें, फिर मुख्य स्कोर के पीछे छिपी जानकारी को पढ़ें। क्या आगे बढ़ने से पहले आपको किसी विशिष्ट चिंता का समाधान करने की आवश्यकता है?

BitOK AML बॉट इसे टेलीग्राम के माध्यम से उपलब्ध कराता है, जिसमें पतों और लेनदेन की जाँच और परिणामों पर एक रिपोर्ट शामिल होती है।

एक बार भुगतान आ जाने के बाद, वास्तविक ट्रांसफर की भी जाँच करें। भेजने वाले ने किसी अन्य पते का उपयोग किया हो सकता है। किसी लेनदेन की जाँच करते समय, यह निर्दिष्ट करें कि क्या आप भेजने वाले हैं या प्राप्त करने वाले हैं ताकि संबंधित पक्ष का मूल्यांकन किया जा सके.

सौदे का विवरण अपने पास रखें: किसने भुगतान किया, भुगतान किस लिए था, और सहायक रिकॉर्ड। ब्लॉक.">ब्लॉकचेन स्क्रीनिंग और वे रिकॉर्ड एक ही सवाल के अलग-अलग हिस्सों के जवाब देते हैं।

9. वास्तव में क्रिप्टो के फ़्लैग होने का क्या कारण है? और क्या उच्च-जोखिम स्कोर का मतलब यह है कि फंड “डर्टी” (अवैध) हैं?

आम कारणों में प्रतिबंधित पतों से जुड़ाव, चोरी या घोटालों से जुड़े वॉलेट, डार्कनेट मार्केटप्लेस और कुछ मिक्सिंग सेवाएं शामिल हैं। असामान्य लेनदेन पैटर्न भी समीक्षा का कारण बन सकते हैं।

जुड़ाव प्रत्यक्ष हो सकता है या लेनदेन के इतिहास में आगे दिखाई दे सकता है। लेकिन मध्यवर्ती वॉलेट के माध्यम से कई ट्रांसफर अपने आप फंड को अवैध नहीं बनाते हैं। विश्लेषकों को यह जांचने की आवश्यकता होती है कि संबंध कितना मजबूत है, कितना मूल्य शामिल है, यह कितना हालिया है, और एट्रिब्यूशन कितना विश्वसनीय है। मिक्सर के उपयोग को भी संदर्भ की आवश्यकता होती है; यह अपने आप में किसी अपराध का प्रमाण नहीं है।

BitOK AML बॉट में, उपयोगकर्ता केवल समग्र स्कोर पर भरोसा करने के बजाय परिणाम के पीछे के जोखिम स्रोतों की जांच कर सकते हैं।

उच्च जोखिम वाला परिणाम जांच करने का एक कारण है। यह वॉलेट के मालिक पर कोई फैसला नहीं है। न ही कोई सार्वभौमिक “सुरक्षित” प्रतिशत है जो हर किसी द्वारा स्वीकार किए जाने की गारंटी देता है एक्सचेंज.

10. मान लीजिए कि एक्सचेंज ने पहले ही फंड के स्रोत का प्रमाण मांग लिया है। उपयोगकर्ता को अब क्या करना चाहिए?

सबसे पहले, एक्सचेंज के आधिकारिक ऐप या वेबसाइट के माध्यम से अनुरोध को सत्यापित करें। किसी अप्रत्याशित संदेश में दिए गए लिंक पर भरोसा न करें। वैध अनुपालन समीक्षा के लिए आपको अपनी सीड फ़्रेज़ का खुलासा करने की आवश्यकता नहीं होती है या निजी कुंजी.

फिर इसमें शामिल लेनदेन और अवधि, अनुरोधित दस्तावेजों और समय सीमा की पहचान करें। उपलब्ध ट्रेडिंग और ट्रांसफर इतिहास को निर्यात करें। खरीदारी एकत्र करें कन्फर्मेशन, बैंक विवरण, आय रिकॉर्ड, अनुबंध, चालान, या परिसंपत्तियों के अधिग्रहण के तरीके से प्रासंगिक अन्य साक्ष्य। उन रिकॉर्ड को संदेहास्पद ट्रांसफर से जोड़ने वाली एक संक्षिप्त कालक्रम लिखें।

पूछे गए सवालों के जवाब दें। यदि कोई दस्तावेज़ गायब है, तो अंतराल के बारे में बताएं और पूछें कि कौन सा वैकल्पिक साक्ष्य स्वीकार्य है। यदि आपको अधिक समय चाहिए, तो समय सीमा समाप्त होने से पहले इसका अनुरोध करें।

एक बार तत्काल अनुरोध पर कार्रवाई हो जाने के बाद, रिकॉर्ड रखने की प्रक्रिया में सुधार करें। BitOK Tracker लेनदेन और सहायक दस्तावेजों को व्यवस्थित करने में मदद कर सकता है, जबकि BitOK Reports लेनदेन, आय और लाभ-हानि रिपोर्ट तैयार करने में मदद करता है। इससे अगले अनुरोध को संभालना आसान हो जाता है।

11. यदि समस्या अनुपालन संबंधी पूछताछ के बजाय चोरी है, तो पहले क्या होना चाहिए—और रिकवरी कितनी यथार्थवादी है?

पहली प्राथमिकता आगे के नुकसान को रोकना है, लेकिन प्रतिक्रिया इस बात पर निर्भर करती है कि क्या समझौता किया गया था।

यदि कोई दुर्भावनापूर्ण टोकन अनुमोदन जिम्मेदार है, तो रद्द करें उस अनुमति को। किसी वेबसाइट को केवल डिस्कनेक्ट करना नहीं है रद्द करें इसकी पहुँच। यदि आपकी प्राइवेट की (निजी कुंजी) या सीड फ्रेज़ (बीज वाक्यांश) लीक हो गया है, तो एक सुरक्षित डिवाइस पर नए सीड फ्रेज़ के साथ एक नया वॉलेट बनाएं और शेष एसेट (परिसंपत्तियों) को वहाँ ट्रांसफर करें। पुराने वॉलेट का पासवर्ड बदलने से लीक हुई कीज़ सुरक्षित नहीं होतीं।

यदि डिवाइस अभी भी खतरे में हो, तो किसी साफ डिवाइस का उपयोग करें। यदि किसी हमलावर का स्वीपर बॉट स्वचालित रूप से वॉलेट खाली कर रहा है, तो ट्रांजैक्शन फीस के लिए और फंड न डालें—वे तुरंत चोरी हो सकते हैं। आगे कोई भी ट्रांसफर करने से पहले विशेषज्ञों की मदद लें।

ट्रांजैक्शन हैश, पते, टाइमस्टैम्प और संचार को सुरक्षित रखें। किसी भी संबंधित प्लेटफ़ॉर्म से संपर्क करें और घटना की रिपोर्ट संबंधित अधिकारियों को दें।

BitOK की इन्वेस्टिगेशन सर्विस चोरी हुई एसेट का पता लगाने और रिकवरी के विकल्पों का आकलन करने में मदद करती है। रिकवरी इस बात पर निर्भर करती है कि फंड्स पर किसका नियंत्रण है और क्या कानूनी कार्रवाई संभव है।

रिटर्न की गारंटी देने वाले, "अनलॉकिंग फीस" की मांग करने वाले या आपका सीड फ्रेज़ मांगने वाले किसी भी व्यक्ति से सावधान रहें। रिकवरी स्कैमर्स नुकसान के बाद लोगों की जल्दबाजी का फायदा उठाते हैं। मामले की जांच किए बिना किसी को भी रिकवरी का वादा नहीं करना चाहिए.

12. बेहतर तैयारी के लिए व्यवसायों और व्यक्तियों को इस महीने क्या करना चाहिए?

किसी व्यवसाय के लिए, यह जांचें कि क्या लिखित प्रक्रियाएं दैनिक कार्यप्रणाली से मेल खाती हैं। सुनिश्चित करें कि अलर्ट की समीक्षा करने वाला कोई जिम्मेदार व्यक्ति हो, निर्णय दर्ज किए जाएं, और कर्मचारियों को पता हो कि किसी मामले को कब आगे बढ़ाना है। जांचें कि प्रक्रिया कहाँ टूटती है और उन कमियों को दूर करें।

एक व्यक्ति के रूप में, मैं तीन आदतों पर ध्यान केंद्रित करूँगा: किसी भी सौदे से पहले अज्ञात पक्षों की जाँच करना, एसेट कैसे प्राप्त किए गए थे, इसके प्रमाण के साथ ट्रांजैक्शन रिकॉर्ड एक साथ रखना, और वॉलेट सुरक्षा की समीक्षा करना—जिसमें सक्रिय अनुमतियां और रिकवरी जानकारी कैसे संग्रहीत है, शामिल है।

फिर हाल ही का एक ट्रांजैक्शन चुनें और खुद से पूछें: यदि कल कोई एक्सचेंज इस पर सवाल उठाता, तो क्या मैं इसे समझा सकता हूँ और रिकॉर्ड पेश कर सकता हूँ?

आपका जवाब आपको बताएगा कि शुरुआत कहां से करनी है।